[마이너스 통장] 발급대상, 신용등급별 이자, 금리, 한도 총정리

 

 

<이 글을 보시는 여러분들은>

제가 1일 동안 열심히 정독하여 공부한 지식을

 

단 1~3분 만에 머릿속으로 집어 넣으실 수 있습니다.

 

마이너스 통장 발급대상 및 신용등급별 이자, 금리, 한도를 파헤쳐드립니다!

 

 

여러분, 갑자기 돈이 급하게 필요하신 경우 있으시죠?

 

저 또한 이사를 예정해놨던 집을 생각보다 빨리 들어가게 되어서

 

보증금을 매꿔야 했기 때문에 급하게 돈이 필요했었는데요.

 

시중은행에서 받는 대출금리는 눈에 안차더라구요..

 

그래서 정부쪽에서 지원해주는 거 뭐 없나 보다가 저금리 상품을 찾았는데

또 대상자가 아니라고 하고..

 

 

 

저금리로 찾아도 연이자로 산정되다 보니까,

 

연 1.5% 이율이라고 가정했을 때 1,000만원만 빌려도 연에 150,000원씩 내야하더라구요.

 

 

 

어떻게 해야 이자를 더 낮출 수 있을까?

 

 

끊임없이 고민하던 중, 찾은 정보를 나눠드릴게요!

 

바로  <마이너스통장>  입니다.

 

* 줄여서 '마통'이라고도 함

 

 

 

마이너스 통장 정의? 뜻? 뭐에요?
(괜히 이름에 마이너스란 표현이 붙으니까 안좋아보여..)

 

내가 빌리고 싶은 돈을 빨리 끄집어 썼다가,

빨리 갚을 수 있는 대출!

 

(일찍 갚아도 중도상환수수료가 안붙음! 일반대출은 붙음!)

 

 

대신 돈을 빨리 끄집어 쓸 때

 

과연 얼마나 빌려줄 것인가? 는 개인 신용도에 따라 결정됩니다.

 

 

 

마이너스 통장 장단점

<장점>

 

① 갑자기 급하게 돈이 필요한 경우에 유용

 

(예시. 월급날이 20일 뒤인데 갑자기 사고싶은 물건이 생기거나,

돈이 필요한 곳이 생길 때 선불로 받았다가 월급 들어오면 바로 갚을 수 있음)

 

 

② '대출'인데 주변에서 흔히 받는 대출상품보다 쉽게 빌리고 반납할 수 있음

 

주변에서 흔히 받는 대출 = 일반 신용대출(빌리는 돈 x 연 이자 = 내가 갚을 돈)인데

이 신용대출을 받으려면 은행에 가서 돈 빌리는 그때그때마다 서류쓰고 제출하고..

 

자격심사받고.. 승인받고..

얼~마나 까다로운지.

 

 

하지만 마이너스 통장은 우리가 가지고 있는 입출금 통장처럼

한 번 만들어놓고 필요할 때 바로바로 출금하고, 상환할 수 있답니다!(별도로 은행갈필요X)

 

 

 

 

③ 중도상환수수료가 없다

일반 신용대출은 중도상환 하면 수수료가 나오는데, 이건 언제 갚아도 중도상환 수수료가 없습니다.

그래서 진짜 급전 필요한 사람한테는 이마만큼 좋은 대출이 없죠.

(결론: 내가 돈을 빌린 기간동안만 산정하여 이자를 낸다)

 

 

 

 

④ 개인신용도(신용등급) 상승에 도움이 된다

우리가 살아가는 데 신용도는 정말 중요해요.

이 마이너스 통장만 하더라도 개인신용도에 따라서 대출한도와 금리가 결정되니깐요.

신용등급을 올리는 방법 중 가장 많이 알고있는 방법은 대출을 조금조금씩 해서 제 때 갚는 것인데요.

마이너스통장의 경우 대출한도 금액이 나의 '대출'금액으로 잡힙니다.

그래서 마통을 약정 대비해서 49% 이하로 꾸준히 사용하면 신용등급 향상에도 도움이 된다고 하네요.

 

 

 

 

<단점>

 

 

① 일반신용대출보다 금리가 높다

 

역시 인생살이는 얻는게 있음 잃는 것도 있군요. 편리함과 중도상환수수료 없음을 얻는 대신에

 

일반 신용대출보다는 살~짝 높은 이자금리를 얻게 됐어요.

 

(그렇다고 해서 막 엄청 높거나 그렇진 않습니다, 일반신용대출보다 0.3% 내외 선이에요.)

 

 

이자금리는 개인 신용도에 따라 결정이 된다고 앞서 말씀드렸는데요.

 

 

 

그럼 내 신용도면, 마이너스 통장 금리가 어느정도일까?

 

하고 궁금하시지 않으신가요?

 

은행에 직접 가지 않고도 알 수 있는 방법이 있답니다!

 

 

금융감독원에서 운영하는 금융상품통합비교공시 '금용상품한눈에'사이트에서

 

개인신용대출 > 은행 > 마이너스한도대출 > 금융상품 검색 순으로 클릭하시면요,

 

※ 마이너스한도대출 말고도 일반신용대출 금리도 조회하실 수 있으니 참고하세요!

 

이렇게 개인별 신용등급에 따른 마통 금리를 확인하실 수 있습니다.

(단, 이 수치는 평균적이여서 실제 적용받는 금리는 훨씬 더 낮을 수 있답니다)

 

* 직업, 소득/재산, 은행 거래실적, 우대금리 등이 있어 더 낮은 금리도 책정될 수 있기 때문이죠.

 

그래서 이 수치는 대략적인 선에서 참고용으로만 활용하시기 바랍니다!

 

 

 

+

 

마통의 간편함에 유혹당해 마통을 뚫게 된 당신,

그렇게 이용하다 보면 마통이 '대출'이라는 사실을 간과하고는 합니다.

 

마통은 대출에 속하기 때문에 빌린 돈에 대한 이자가 붙는데, 붙는 방식이 '복리'로 붙습니다.

(복리: 원금+이자=갚을돈 X 이자, 이런식으로 계속해서 이자가 붙는 형식)

 

 

은행도 먹고는 살아야하니까, 이정도는 봐줍시다!

우리 빨리 빌려서 빨리 갚자구요!

 

 

 

 

마이너스통장 발급대상

 

마이너스 통장 발급대상은 "직장을 다닌 기간이 6개월 이상인 사람"

(4대 보험 혜택을 적용받는 곳이어야함)

 

일단 발급자체만으로는 이게 기본조건입니다.

 

하지만 발급만 되고 한도는 낮으면?.. 그게 의미가 있을까요?

 

마이너스통장 대출한도는 은행에 가셔서 자격확인 후에 결정됩니다.

 

소득/재산 & 신용등급 등을 고려해서 산정되지요.

(단, 상황에 따라 자격확인 결과 발급대상에서 탈락될 수 있음)

 

 

보통, 최소연봉은 1,200만원 수준으로 책정되고 있으며,

 

제1금융권은 신용등급을 6등급까지 받아주는 것으로 알고있는데,

(7등급 이하인경우 제2금융권은 가능함. 대신 이자가 많이 붙음)

 

이건 은행마다 극과 극으로 차이나는 경우도 있어서,

상담받아보시는 게 가장 정확하실 겁니다.

 

 

 

마이너스통장 발급(신청) 시 필요 서류

 

<온라인>

 

① 국민건강보험 자격득실확인서

 

② 국민건강보험료 납부확인서(최근 1년간)

 

③ 공인인증서

 

 

 

<오프라인>

①신분증

 

② 직장 재직증명서

 

③ 급여통장

 

④ 원천징수영수증

 

 

 

마이너스통장, 어디서 발급받는게 가장 좋을까?

 

다들 '주거래은행'을 추천합니다.

 

하지만, 주거래은행보다 더 좋은 조건을 내세운 은행들도 있겠죠.

 

 

시중은행별 모바일 앱에 접속하시면 마통 금리와 우대금리등을 바로 확인가능하니,

 

이건 좀 귀찮더라도 발품을 팔아보자구요!

 

 

 

 

다음 게시글에선 은행별 마이너스통장 금리 정리한 내용을 들고 올게요 :)

 

 

 

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